Ogni volta che leggi di strategie di investimento, suggerimenti e trucchi per investire e simili, è probabile che tu senta che dovresti prima avere un fondo di emergenza prima di iniziare a investire in qualsiasi cosa. Ma per alcuni di noi, quel concetto è estraneo.
Cos’è esattamente un fondo di emergenza e perché ne hai bisogno? Inoltre, come si inizia a costruirne uno? Questo articolo ti aiuterà a capire queste domande essenziali, oltre a darti gli strumenti necessari per costruire il tuo fondo di emergenza!
Che cos’è un fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è una determinata somma di denaro che hai risparmiato in un conto separato per spese impreviste. Se perdi il lavoro, hai una fattura medica di emergenza o hai bisogno di pagare per una riparazione dell’auto, avrai i soldi per coprirlo senza dover ricorrere al debito.
Un fondo di emergenza può aiutarti a evitare di indebitarti quando accade qualcosa di inaspettato. Può anche aiutare con la tranquillità di sapere che se qualcosa va storto, sarai in grado di gestirlo senza stress finanziario.
Perché hai bisogno di un fondo di emergenza
Un fondo di emergenza può sembrare uno dei posti meno probabili per trovare denaro extra, dopotutto stai cercando di risparmiare per qualcosa di grosso, giusto? Perché dovresti persino creare un fondo di emergenza quando hai sempre e solo soldi comunque?
Ma un fondo di emergenza è utile per le situazioni in cui hai bisogno di contanti immediatamente: spese mediche, guasti alla macchina, emergenze e simili. Avere una piccola riserva da parte può aiutare a mitigare queste situazioni stressanti in modo che siano meno spaventose e più gestibili.
Creare il tuo fondo di emergenza
Per creare un fondo di emergenza, ti consigliamo di iniziare facendo un elenco di tutte le spese che potrebbero sorgere in futuro. Ciò include cose come spese mediche impreviste, elettrodomestici rotti, riparazioni auto o anche solo un improvviso cambiamento nel tuo budget mensile.
Imposta una detrazione automatica da ogni busta paga in un conto specifico per le emergenze (o fondo “giorno di pioggia”). In questo modo, se succede qualcosa di inaspettato e non hai abbastanza soldi nel tuo conto corrente, sarai comunque in grado di coprirlo senza dover usare carte di credito o prestiti.
Assicurati di avere dei soldi per soddisfare i tuoi bisogni di base.
Per costruire un fondo di emergenza, devi assicurarti di avere dei soldi per soddisfare i tuoi bisogni di base. Puoi iniziare mettendo da parte dei soldi ogni settimana. Anche se sono solo $ 10, si sommeranno nel tempo. Puoi anche risparmiare i soldi che normalmente spenderesti per il caffè o il pranzo del mattino.
Anche portare il proprio cibo da casa invece di mangiare fuori tutti i giorni aiuta! Un altro modo per risparmiare denaro è non fare viaggi e vacanze così spesso come prima. Se sei in grado di farlo, avrai più soldi a disposizione per le emergenze!
Crea un fondo di emergenza per tre mesi di spese vive.
Un fondo di emergenza dovrebbe coprire tre mesi delle tue spese di soggiorno. Se non sei sicuro di quanto sia, inizia calcolando qual è l’affitto mensile o la rata del mutuo e aggiungendo altre spese di soggiorno di base (come utenze, cibo e trasporti).
Quindi moltiplica quel numero per tre per scoprire quanto dovrai mettere da parte come parte del tuo fondo di emergenza. Non devi risparmiare tutti questi soldi in una volta; piuttosto, metti via quello che puoi quando puoi in modo da accumulare gradualmente riserve di liquidità sufficienti nel tempo.
Crea un conto di risparmio separato.
Puoi creare un fondo di emergenza creando un conto di risparmio separato e versando contributi regolari. Una volta impostato il conto, puoi trasferire i soldi dal tuo conto corrente al conto di risparmio ogni volta che hai denaro extra.
La chiave per costruire un fondo di emergenza è risparmiare il più possibile. Quindi, se guadagni solo $ 1.000 al mese, potrebbe essere meglio risparmiare $ 100 ogni mese. Se guadagni $ 5.000 al mese, prova a risparmiare $ 250 ogni mese e a inserirli in un altro account.
Determina come vuoi risparmiare i soldi.
La prima cosa da fare quando si crea un fondo di emergenza è determinare come si desidera risparmiare denaro. Ad esempio, se hai un 401 (k), puoi trasferire parte di quel denaro in un conto di risparmio. Se hai un Roth IRA, lo stesso vale. Potresti anche avere un fondo di emergenza sul lavoro a cui puoi accedere se necessario.
Una volta che hai capito da dove proverranno i tuoi soldi, è il momento di pensare a quale tipo di conto li memorizzerà. Ti consigliamo di considerare se è tassabile o meno, quanti interessi guadagnerai su di esso e quanto è facile accedervi.
Tieni i soldi in un posto dove non li spenderai.
Il modo migliore per creare un fondo di emergenza è tenere i soldi in un posto dove non li spenderai. Se depositi il tuo fondo di emergenza in una banca e poi usi il bancomat di quella banca per prelevare contanti quando hai un’improvvisa voglia di ciambelle, allora il tuo fondo di emergenza sarà esaurito prima che tu te ne accorga.
Invece, considera di mettere questo denaro in un conto presso un istituto finanziario la cui filiale più vicina è a miglia di distanza da dove vivi. O meglio ancora, mettilo in un conto presso un istituto finanziario che non ha filiali vicino a te! Meno accessibile è il tuo fondo di emergenza, maggiori sono le possibilità che hai di tenerlo al sicuro!
Aggiungi altro al fondo quando possibile.
È importante disporre di un fondo che copra le spese per almeno sei mesi. In questo modo, puoi concentrarti sull’attività da svolgere e non preoccuparti se sarai in grado o meno di pagare le bollette. Dovresti aggiungere altro al fondo quando possibile: il tuo fondo deve essere sempre in crescita.
Il modo più semplice è utilizzare una semplice app come Mint o Personal Capital, che ti permetterà di vedere quanti soldi stai spendendo e quanti soldi ricevi ogni mese. Se c’è un divario tra reddito e incassi, è lì che vorrai iniziare a mettere da parte dei soldi per un fondo di emergenza.
Mantieni sempre le tue riserve di cassa.
Devi mantenere le tue riserve di cassa in ogni momento. Ciò significa che dovresti sempre avere abbastanza soldi in banca per coprire almeno tre mesi di spese, come abbiamo affermato in precedenza in questo articolo.
Avere questo cuscino di denaro è importante perché significa che se succede qualcosa, come la tua auto si rompe o si verifica un’emergenza medica, non dovrai indebitarti per pagarlo. Puoi semplicemente immergerti nel tuo conto di risparmio!
Key takeaway: la creazione di un fondo di emergenza può aiutarti a evitare di trovarti in una crisi finanziaria in seguito.
Costruire un fondo di emergenza non è così difficile come alcuni pensano. Fondamentalmente si tratta di mettere soldi nel tuo conto di risparmio ogni mese, il che presenta la sfida di farlo quando sei sempre a corto di soldi.
Anche così, mangiare di meno e ridurre cose come le spese delle bollette via cavo può essere un ottimo modo per liberare qualche soldo in più da mettere da parte ogni mese. La chiave è prendere queste misure prima piuttosto che dopo: più a lungo aspetti, meno soldi avrai messo da parte in caso di emergenza.
